Le crédit au Canada, expliqué
Une erreur dans votre dossier de crédit vous coûte cher. Trouvez-la avant la banque.
Vous arrivez au Canada et vous bâtissez votre premier dossier de crédit? Ou vous vous remettez d'une période difficile? Nous expliquons comment le crédit fonctionne ici, pour votre province, avec des mots de tous les jours.
Choisissez votre province
- Colombie-Britannique
- Alberta
- Saskatchewan
- Manitoba
- Ontario
- Québec
- Nouveau-Brunswick
- Nouvelle-Écosse
- Île-du-Prince-Édouard
- Terre-Neuve-et-Labrador
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Votre nom, votre adresse, votre date de naissance et votre NAS sont retirés du texte avant la lecture. Le fichier lui-même n'est pas gardé.
Voir mes lettresVous demandez bientôt un prêt hypothécaire, un prêt auto ou une nouvelle carte? Les prêteurs lisent votre dossier avant de lire votre demande.
Pourquoi c'est important →Des machines lisent votre dossier. Les machines font des erreurs.
Les amendes existent.
Des agences de crédit ont reçu des amendes pour leurs erreurs.
Le retard
est ce que les organismes de contrôle punissent le plus.
Personne au Canada ne publie ce chiffre. Nous avons vérifié.
2 agences
Equifax et TransUnion gardent votre dossier.
Acheter une maison · Obtenir un prêt hypothécaire · Refinancer
Votre dossier fixe votre taux avant que quiconque décide de vous.
2 908 $ → 3 052 $
500 000 $ sur 25 ans. À 5,00 % : environ 2 908 $ par mois. À 5,50 % : environ 3 052 $ par mois. Cela fait environ 144 $ par mois d'écart.
Les agences prennent des semaines à répondre
La loi donne du temps à une agence pour répondre. Combien de temps dépend de votre province.
Les vieux éléments devront peut-être partir
Certaines provinces limitent le temps qu'un élément peut rester. Nous montrons la règle de la vôtre.
Ce que nous ne promettons jamais
Nous ne promettons jamais une cote, une approbation, ni qu'un élément sera retiré.
Lequel êtes-vous?
Nouveau au Canada
Vous n'avez peut-être pas encore de dossier de crédit ici, ou un dossier très court. Nous vous montrons comment un dossier commence, quelles cartes et quels comptes vous sont ouverts, et quoi éviter.
Voir les guides →Se rebâtir après une période difficile
Des paiements manqués, un recouvrement, une faillite. Nous expliquons combien de temps chaque chose reste dans votre dossier dans votre province, ce que vous pouvez contester, et ce que personne ne peut effacer.
Voir les guides →Vous avez une entreprise
Le crédit d'entreprise fonctionne autrement. Nous expliquons comment une entreprise bâtit un dossier, quels prêts et quelles marges ont des règles publiées, et comment le garder séparé de votre propre crédit.
Voir les guides →Nouveau au Canada
Votre crédit d'ailleurs ne vous suit pas. Voici comment commencer.
Ce que coûte l'absence de dossier
- Un prêteur ne pourra peut-être pas vous trouver.
- Un propriétaire pourrait demander plus de preuves.
- Une compagnie de téléphone pourrait demander un dépôt.
- Certaines cartes et certains prêts pourraient vous être fermés.
- Vous pourriez payer plus cher pour emprunter.
- Bâtir un dossier prend du temps.
Comment un dossier commence
Comment bâtir un dossier de crédit quand je pars de zéro?
→Programmes pour nouveaux arrivants
Puis-je ouvrir un compte bancaire sans crédit et sans emploi?
→Votre historique d'ailleurs
J'avais un bon crédit dans mon pays. Est-ce qu'il compte au Canada?
→Ce qui convient à un dossier mince
Comment obtenir ma première carte de crédit au Canada?
→Vous ne savez pas par où commencer? Demandez à notre assistant. Il répond à partir de nos guides. Poser une question
Ce qui arrive à votre dossier
Téléversez le PDF
Téléchargez-le chez Equifax ou TransUnion. Ajoutez-le ici.
report.pdf · ····4418Nous retirons votre identité
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Nom
Adresse
NAS
Vous vérifiez chaque élément
Vous dites ce qui est juste et ce qui ne l'est pas.
Maple Credit Card
ExactPas certainQuelque chose ne va pasVos lettres
Nous les écrivons. Vous les copiez ou les imprimez.
CopierImprimer
Vous envoyez. Nous suivons.
Vous envoyez les lettres. Nous gardons la date et nous vous le rappelons.
Envoyé · 2
D'ici le 13 nov.
Une image. Les noms et les chiffres sont inventés.
Prêt à vérifier votre dossier?
Votre tableau de bord
Voyez où en est chaque dossier.
En Ontario, vous pouvez contester tout ce qui est dans votre dossier. L'agence doit faire de son mieux pour vérifier, dans un délai raisonnable. La loi ne donne pas de nombre de jours. C'est à l'art. 13(1).
La loi dit quand une agence doit répondre. Elle ne dit pas qu'un élément doit être retiré.
Noter la réponse
- Téléversé
- Vérifié · 1 signalé
- Envoyé · 2 lettres, date notée
- D'ici le 13 nov. · Equifax devrait répondreLe délai publié par Equifax, pas la loi
- Résultat
ÉtatEn attente d'une réponse
Lettres
Lettre à Equifax (PDF)Lettre à Northline Telecom (PDF)Une image. Les noms et les chiffres sont inventés.
L'assistant
Posez votre question avec vos mots. Obtenez une réponse tirée de nos guides.
Trois règles
- Il répond seulement à partir de nos guides, et montre lesquels.
- Il ne voit jamais votre nom, votre adresse ni votre date de naissance.
- Il donne de l'information, pas des conseils sur votre cas.
- Comment obtenir ma première carte de crédit au Canada?
- Est-ce que demander une carte de crédit nuit à ma cote?
- Qu'est-ce qui influence ma cote de crédit?
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Ce qui vous convient
Cartes
Prêts auto
Prêts personnels
Comptes bancaires
Prêts d'entreprise
Prêts hypothécaires
De l'information seulement. Parlez à un courtier autorisé. Nous ne recevons aucun frais d'un courtier.
Exemple de fiche
Banque Exemple · Carte de départ
Frais annuels indiqués. Taux d'intérêt indiqué.
Convenance : un bon choix pour un dossier court
Si nous sommes payés quand vous utilisez un lien, nous le disons ici même.
La convenance est dite en mots, jamais en chiffre.
Serai-je approuvé?
Un prêt hypothécaire assuré, comme exemple
- Avec une petite mise de fonds, un prêt hypothécaire doit être assuré.
- Les règles publiées par la SCHL et le BSIF fixent une mise de fonds minimale.
- Elles testent aussi si vous pourriez payer à un taux plus haut.
- Un prêteur décide du reste.
Ce que nous ne savons pas
- Ce qu'un prêteur vous dira.
- Votre revenu, vos dettes ou votre dossier.
Vous avez une entreprise
Les agences canadiennes
Qui tient des dossiers de crédit sur les entreprises canadiennes?
D-U-N-S
Qu'est-ce qu'un numéro D-U-N-S et m'en faut-il un au Canada?
Net 30, en toute franchise
Les comptes fournisseurs net 30 bâtissent-ils du crédit d'entreprise au Canada?
Prêts et garanties
Quels prêts une petite entreprise canadienne peut-elle vraiment obtenir?
Les guides
Pour commencer
Votre dossier
Les moments difficiles
Parcourir par province
Chaque guide, pour votre province, dès que vous commencez.
Trois personnes, trois dossiers
Exemples inventés
Amara, nouvelle au Canada
Elle n'a pas de dossier ici. Nous montrons comment un dossier commence et quelles premières cartes lui sont ouvertes.
Ce que nous ne disons pas : qu'elle sera approuvée.
Exemples inventés
Marc, qui se remet sur pied
Un vieux recouvrement est dans son dossier. Nous montrons la règle de sa province et une lettre qu'il peut envoyer.
Ce que nous ne disons pas : que l'élément sera retiré.
Exemples inventés
Priya, qui a un petit commerce
Son entreprise n'a pas de dossier. Nous montrons comment une entreprise en bâtit un.
Ce que nous ne disons pas : qu'un prêt viendra.
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Gardez chaque dossier au même endroit
Nouveau dossier
Un seul forfait
249 $ par mois
2 499 $ par année
249 $ par mois, ou 2 499 $ par année. En dollars canadiens, plus la taxe de vente. Annulez quand vous voulez.
Annulez quand vous voulez. Vous gardez l'accès jusqu'à la fin de la période que vous avez payée. Nous ne remboursons pas la période que vous n'avez pas utilisée.
Ce que nous ne faisons jamais
- Une information exacte dans votre dossier de crédit ne peut être effacée par personne, et nous ne dirons jamais le contraire.
- Nous ne donnons pas de conseils sur votre propre cas. Nous donnons de l'information.
- Nous ne communiquons jamais avec une agence de crédit ou un prêteur à votre place. Vous envoyez vos propres lettres.
- Une information exacte dans votre dossier ne peut être effacée par personne, et nous ne dirons jamais le contraire.
- Nous ne donnons jamais de conseils sur votre propre cas. Nous donnons de l'information.
- Nous ne vendons pas votre adresse courriel et nous ne la partageons pas.
Les questions qu'on nous pose
Réparez-vous mon crédit à ma place?
Non. Nous expliquons, et notre outil vous aide à écrire des lettres au sujet d'erreurs. Vous les lisez, vous décidez, vous les envoyez. Une information exacte dans votre dossier ne peut être effacée par personne, et nous ne dirons jamais le contraire.
Allez-vous me dire ma cote de crédit?
Non. Seule une agence de crédit peut vous donner votre cote. Nous expliquons ce qui la fait bouger et où l'obtenir gratuitement.
Est-ce un conseil sur mon propre cas?
Non. Nous donnons de l'information. Avant une grande décision, parlez à un professionnel qui peut examiner votre propre situation.
Que gardez-vous sur moi?
Votre adresse courriel et les dates de votre forfait. Un dossier est gardé seulement si vous l'enregistrez dans votre tableau de bord, et il est alors verrouillé avec une clé. Supprimez-le quand vous voulez. Notre avis de confidentialité dit exactement ce qui se passe.
Quelles provinces?
Les dix, en français et en anglais. Nos pages ne sont pas encore écrites pour les territoires.
Y a-t-il une version pour les États-Unis?
Pas encore. Nous y travaillons. Elle n'a pas de date.
Votre dossier, vérifié. Vos lettres, écrites. Vous décidez.
249 $ par mois, ou 2 499 $ par année. En dollars canadiens, plus la taxe de vente. Annulez quand vous voulez.